保险公司“运动返利”烧钱故事，究竟谁乐了谁买单？细看平安RUN的结局，能学明白健康管理吗？
不知道你有没有刷到这样的宣传：每天走几千步，手机上叮咚一下积分到账，去买咖啡、兑红包、甚至还能加保额，看起来跟挖宝似的，躺着就捡到好处了。
保险公司这两年“健康管理”那个劲头，真是要把人往健身路上推。
可问题也蹦出来了，这种新潮玩法，表面看是双赢，结果到底谁赚了谁亏了？
故事的主角，平安RUN，正是行业的“爆款试炼场”。
当年广告铺天盖地，APP动不动推送“走步有礼”，朋友圈晒步数成新潮流，弄得一时间健康管理被大家当成“薅羊毛”的新乐园。
互联网+保险的步伐是迈得挺大，花钱也真不含糊，那可是妥妥的白银级“烧钱实验”。
问题藏在哪？走马灯背后，到底谁是赢家？
最开始，平安RUN画了个饼，灵感来自遥远的南非。
南非Discovery公司的Vitality计划，1997年就开始玩“健康换福利”，路子很直接——你要是跳操、跑步，身体棒，保险公司赔付自然也就少，对吧？
那省下的钱，就分一部分做回馈，还顺带保持客户活跃度，一举多得。
说到底，这逻辑容易理解：鼓励大家健身，你少生病，我少赔钱，最后省下的钱分点给你，你很高兴，我省心省钱。
双赢，这在PPT上听着无人不服。
平安把这套练得6的模式搬回中国，本土化加速、花样翻新。
什么步数达标，积分掉落，购物券、星巴克、各种京东券，甚至升级保障权利，样样齐全，打造了个福利池。
高峰时，用户噌噌往上涨，900多万人注册，日活几百万，一下子变成了保险圈的新宠儿。
但，事情总没表面那么简单。
平台数据漂亮，但很快——互薅成风，薅到平台头痛。
你可能不会想到，刷数据的，不只有用户，还有不少代理人、销售家属，专门薅自家公司福利，谁跑快谁都不是。
那些带着各种“步数神器”的人，每天上下楼梯、圆规转地刷步，甚至卷进了工地大妈跟小学生，功夫全用来动手指了。
后台一边加班盯系统，一边增强风控，成了“技术与人性的军备竞赛”。
而且，整个APP背后的技术对接堪比奥运会。
金管家主端，险企核心系统，微信、淘宝、京东等外部商家串成一锅大杂烩，每个数据链路都得兜住，哪边出纰漏要么奖励发慢要么数据延迟，喊累的不止技术小哥一个。
眼看热度不断升高，钱花得跟流水线一样，整个项目组也开始打起算盘来——能不能别再这么猛烧钱？
结果发现，这烧得可不是闹着玩的，“控费”成了主旋律。
办法他们也不算少：把老客户的权益降低点，把新客户的福利做得高一点。
票券种类一年比一年多，但有意思的好券越来越难抢，平民化福利成主流。
换句话就是说，低价券多发、高价券稀罕。
与此同时，平台也学会了各种“小抠搜”：你想保额翻倍，难；你想隔天薅两次，门儿清，任务周期拉长。
甚至还得专门防范黄牛，设定各种限制，让倒卖无从下手。
不但如此，连连续抽奖这种“小激励”都安排上了。
目的很明显，既得让人天天想来，又不能真让人次次把好处用光。
但有个最大的问题，始终绕不过去——平台这么折腾一大圈，实际帮公司节省了多少理赔成本？
这个账，别说你算不明白，项目组也只有两眼一抹黑。
俗话讲，没数据一切都是玄学。
公司也不是没琢磨建模，就想着拉一波用户做实验组，对照组原封不动。
要是有人持之以恒地天天锻炼，几年后理赔数据一拉，理论上就能知道，是不是省了真金白银。
但现实里，变量管控那叫一个糊——用户粘性说变脸就变脸，一个月前还步数满分，下月直接删APP，关注度转瞬即逝。
更核心困境是，任务完成率高的用户，他本来身体条件好，理赔概率低也拿不准是不是活动的功劳。
那些高风险的慢性病用户，反而压根不会被这套激励系统带动起来，这就是真正的“普惠看上去挺美，精准打击无从下手”。
真把三年账算下来，公司那点省出来的钱，还抵不上平台维护、人力技术叠加的投入。
啥叫理想很丰满、现实很骨感？
平安RUN这个项目绝对够得上现实版教科书。
最后呢，也别说全部归结成“国情问题”。
毕竟中国人精明，一看规则漏洞立马钻进去，有漏洞必薅羊毛，不薅白不薅，薅晚了都觉得亏。
这种全民运动接龙的模式，最终变成了技术和人性较量的舞台，双输收尾也挺让人心疼。
回头再想想，平台败在哪里？
先说最要命的：奖励发给了本就低风险的健康客户，刚需客户反而一个也没拉到。
说白了就是，钱花出去了，风控效果等于自嗨。
想靠运动步数带动整体理赔下降，那可太天真了。
人类健康状况远不止走路这一条线，步数高但大腰子照吃，夜宵照熬，卡路里是省不下来的。
更离谱的是，慢病患者本身就不乐意动，激励再多也带不动。
这就成了平台最难啃的硬骨头，那叫一个无解。
另一头，数据建模沦为鸡肋：都没建好实验对照组，后期想补救全靠脑补。
最后舍不得断气，只能硬生生把“模型缺陷”包装成“未来有无限潜力”。
事实上，长期坚持参与的不到个位数，核心项目成了短期热点，后劲全靠砸钱续命。
健康管理说来简单，实操起来全是坑。
尤其保险行业，风险积累是慢工出细活，靠一招“运动达标”想降本增效，现实打脸速度一点不慢。
不得不说，平安RUN这个案例，给偌大健康管理行业狠狠上了一课——理念很美，商业实操可太难了。
用户的健康数据，只要激励一停劲，数秒归零，客户一溜烟跑向下一波羊毛地。
没有最精准的目标客群引导，没有高度严密的数据归因，想证明项目有效，跟用汤匙挖大海差不多。
归根到底，这类普惠福利玩到后面，很容易沦为薅羊毛大赛，没抓住风险管理的核心用户，一切只是看起来热闹。
未来行业想走得远，绝不是砸钱拼福利就能解决的事。
精准健康管理、科学风控、持续的数据跟踪、牢靠的行为养成机制，哪个都不能少。
要真用心，还得顾得上冷门客户群，别把功夫全花在走路多的健身达人身上。
大家才不傻，你让我省理赔，我偏要把羊毛薅完，美滋滋走人。
但说一句公道话，这种尝试，咱也不能全盘否定。
至少让更多的人关注起“保险不只管病了再赔”，而是主动管理健康，社会层面来看，也算种积极引导。
以后再有保险圈玩健康管理，建议先别急着大张旗鼓办活动，不如先把实验对照做好，把因果链条盯明白，别等项目烂尾了还闹不清钱去哪了。
总想靠激励模式打破健康管理僵局，是人性和算法的边界游戏。
但无论烧了多少资源，看似“羊毛雨”飘了一地，到头来能点燃长效机制的，还得是严密数据和科学管理。
保险行业这道难题，想啃下来，可不是一天两天能解决的。
你会参加“运动换保额”这种活动吗？你觉得保险公司真能通过健康管理省下理赔费吗？不妨一起聊聊，看看未来还有没有更聪明的玩法。
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